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工商時報 李鐏龍 2013年12月29日 04:09
墨西哥政府從1990年代開始,以漸進的步調推廣電子付費,在歷任財長接力努力下,邁向建立一套標準化的系統,讓預算支出撥付能以人工作業與電匯雙軌併行,並透過可免費運用大筆「浮額(Float)」資金、收取服務費用等好處,帶動民間銀行響應。
財部擴大IT平台
所謂「浮額」,是指從款項撥付後,到實際支出前,停泊在帳戶內的現金部位。
從2007年後,墨國更加快及加大推廣電子付費的動作,如其財政部即擴大本身的資訊科技(IT)平台,同時基於墨國央行已開發出一套快速且巨量的支付處理系統,乃和墨國央行簽約,委託經手電子付費業務。
另外也訂立新法,規定各聯邦機構應針對如何轉為電子付費,訂出落實策略。
由美國國際開發署(USAID)、聯合國資本開發基金(UNCDF),微軟創辦人比爾‧蓋茲與其妻成立的梅琳達蓋茲基金會、一些民間企業、其他機構等,所贊助成立的「優於現金聯盟(BTCA)」,在12月初公布研究報告指出,墨國政府推廣電子付費,目前每年已有12.7億美元的節約效益,而用在發放薪資、年金及社福補助上的費用,已較導入電子付費前減少3.3%。
墨國財政部國庫署長康提拉諾(Irene Espinosa Countellano)受訪時說:「就節約而言,它效用很大。」康氏表示,目前墨國已有約58萬公僕,即相當於聯邦總員額的一半,係經由集中化的系統發放薪資,另約有340萬人,即幾乎所有的年金族,亦然。
電子付費效益,對墨國政府而言,在於節省成本及有助強化對金融系統的管控,但對民間金融業而言,則在於創造一個新市場,潛存龐大商機。
「優於現金聯盟」研究報告的執筆人巴貝茲(Guillermo Babatz),曾任墨國全國銀行及證券委員會(CNBV)主委,現為Atik Capital顧問公司的合夥人。
銀行業務更多元
巴氏表示,推廣電子付費已迫使許多墨國民眾,生平以來首次到銀行開立帳戶,因為「不然就領不到錢。」
這激勵墨國民間商銀的企圖心,現已不再僅依賴來自政府的業務,而為了因應更多類型的顧客,必須強化營運上的彈性及多元化,像是擴大對民眾及企業提供貸款及授信。
墨國的商銀及其他金服企業,都開始看到電子付費這個市場所涵蓋的潛在商機:可以觸及新顧客群,隨著這些顧客的經濟實力增強,可將他們「上傳」至許多收費型的服務與產品。
墨國總人口約1.2億。但據世界銀行調查,墨國成年人中只有27%自稱已使用銀行帳戶。另墨國年金之外的社福補助,現經由電子付費來發放的比率還不到4%,因許多受領者居住在尚無金融機構據點的鄉間郊區。
這凸顯出嚴重的問題性,但也意味著龐大的潛在商機。
巴貝茲堅稱:「政府的支付,可以改變這種失衡。」民眾為了能領到錢,當然會配合。
他說:「銀行及非銀行金融機構,開始覺得有利可圖,就會開始對這些人提供服務。」
轉貼來源:
http://www.chinatimes.com/newspapers/20131229000152-260210